Financer votre rénovation

1. Le prêt rénovation

Le prêt rénovation est un crédit à la consommation destiné à des travaux. Vous l'utilisez pour une nouvelle cuisine, une salle de bains, une toiture ou des châssis. La banque demande en général des devis ou des factures comme preuve.

Les avantages :

• pas d'acte notarié ni de frais de notaire ;
• pas d'hypothèque sur votre maison ;
• une demande simple et rapide.

L'inconvénient : le taux est plus élevé que celui d'un crédit hypothécaire, et la durée est plus courte. Ce prêt convient donc surtout aux montants limités. Pour meubler la maison, la banque vous proposera un prêt personnel, plus cher. Gardez le prêt rénovation pour les travaux eux-mêmes.

2. Le prêt vert ou prêt énergie

Beaucoup de banques proposent un prêt vert pour les travaux qui économisent l'énergie : isolation, châssis performants, pompe à chaleur ou panneaux solaires. Son taux est souvent plus bas que celui d'un prêt rénovation ordinaire. En échange, une partie suffisante des travaux doit améliorer la performance énergétique. Comparez les conditions : chaque banque fixe ses propres règles.

3. Votre crédit hypothécaire existant

Vous remboursez encore un crédit hypothécaire ? Demandez à votre banque si vous pouvez réemprunter le capital déjà remboursé. Cette reprise d'encours se fait sur la base de l'hypothèque existante. Vous évitez ainsi un nouvel acte complet. Le taux est fixé au moment de la nouvelle demande. Comparez-le donc avec un prêt rénovation avant de choisir.

Cette option convient aux travaux plus importants, parce que la durée de remboursement peut être plus longue.

4. Un nouveau crédit hypothécaire

Pour une rénovation lourde ou une rénovation totale, un nouveau crédit hypothécaire permet d'emprunter un montant élevé sur une longue durée. La banque prend une garantie sur votre maison. Comptez avec des frais de dossier, des frais d'acte et souvent une assurance solde restant dû. Ces frais rendent ce crédit peu intéressant pour de petits montants.

5. Les prêts régionaux

Chaque région soutient la rénovation avec un prêt à taux réduit. Les conditions changent souvent : vérifiez-les avant de signer un devis.

Wallonie. Depuis le 1er octobre 2026, la Wallonie soutient la rénovation énergétique avec des prêts au lieu des primes habitation. Le Rénopack est un prêt à taux zéro avec une réduction du montant à rembourser, pour les catégories de revenus C1 à C3. Le Rénoprêt est un prêt à taux zéro ou préférentiel, ouvert entre autres à la catégorie C4. L'aide vise les logements avec un label PEB G ou F qui atteignent au moins le label D après travaux, ou un label E qui atteint au moins le label C. Un audit logement préalable est nécessaire. Son rapport doit dater de moins d'un an au moment de la demande.

Bruxelles. Les primes RENOLUTION sont suspendues. Depuis le 1er janvier 2026, le crédit ECORENO du Fonds du Logement est de nouveau ouvert, à un taux de 2,5 % ou 3,5 % selon le barème. Il finance en priorité les travaux de performance énergétique, de sécurité et de salubrité. Propriétaires, futurs propriétaires et locataires peuvent le demander.

Flandre. Le Mijn VerbouwLening finance les travaux qui donnent droit au Mijn VerbouwPremie. Il se rembourse sur maximum 25 ans et il est sans intérêt pour les revenus les plus bas.

Combinez avec le taux de TVA réduit

Pour un logement d'au moins dix ans, utilisé surtout comme habitation privée, la rénovation par un professionnel bénéficie d'un taux de TVA de 6 % au lieu de 21 %. Le professionnel doit fournir, poser et facturer directement. Les matériaux que vous achetez vous-même restent à 21 %. Ce taux réduit allège le montant à financer.

Quelle solution choisir ?

• Petits travaux : votre épargne ou un prêt rénovation.
• Travaux économiseurs d'énergie : un prêt vert, ou un prêt régional si vous y avez droit.
• Rénovation importante : une reprise d'encours ou un nouveau crédit hypothécaire, combiné avec un prêt régional.

Notre conseil : demandez d'abord les devis, puis le financement. Avec des devis précis, la banque calcule un montant réaliste et vous évitez d'emprunter trop ou trop peu. Prévoyez aussi une marge pour les imprévus. Dans un logement ancien, ils arrivent presque toujours.

Comparez des devis pour votre rénovation

Décrivez vos travaux et votre logement. Demandez gratuitement des devis de professionnels de votre région et présentez-les à votre banque ou à votre organisme de prêt.

Source : Rénovation énergétique : le nouveau régime de soutien entre en vigueur le 1er octobre, wallonie.be